征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
* Y6 `/ ~0 h- L" m6 V" }4 X4 h有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

" V+ p4 p  }5 t. a  K讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
) G" E8 l9 z8 T& V1 C“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
# f9 V  ^/ r6 Y  w7 b$ o什么叫“足额还清”？

9 _3 f" H8 c# O/ [6 O先说清楚：什么样的逾期能修复？
# E3 X8 v% w, |/ g& O
" `. E) {- H( Q8 b简单总结一下，要同时满足三个条件：
( S  W$ b1 l1 h; ?$ y) y) b8 k
时间：
1 f/ e% w. E5 ^. Z% \) E9 E. \$ L逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

% U# C7 ^' G. z! e, g  b# p! j8 p 金额：
4 f8 R* W, \! g$ D单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
- r* R+ M4 t9 l
9 P9 ~/ u9 R5 _, i, w! q$ z 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

! z# P/ `+ @; I3 }符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
: q* j9 M% p# c; s
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
4 O7 Z7 q6 R: p( J% K4 o. K而且这个金额是累计的。
( ]/ ^9 Q" A8 J1 c  [  A
4 s: g- W* H$ L& K& V1 G举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

" s2 F& T. e" b7 n; o# _: r4 J. l第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

9 ?1 L! S& J0 L5 x6 ?# y+ w继续拖，金额会一直往上加

$ B( Z: q* G, I/ I9 C4 I只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
6 |9 g$ \6 Z; [4 a
; ^+ K" Y& ^! S2 w2 A$ R所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
  _- J! }, _+ H- ~) _
多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。

6 T. {. Y) \1 e6 Q3 o比如：
8 Z' M. ?: G/ N9 {1 }& l" l9 m你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
  A+ ~! x" ^* k) \! ^
借呗 6000

) D/ r4 G/ y2 d) U% P6 o$ S3 g消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
* K! c# S7 p" B只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
3 W9 ~- }2 J4 {: I5 V/ t
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样
1 D5 o- }4 r  W4 J/ @
房贷：
# U) K! i' `8 G看的是当月月供。
/ e9 I" Q; A) p1 S: Y; [$ d( Y. C
. C# G, w2 q/ u月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

4 G+ N1 P; w. B$ I) x月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

  ~) Z" k8 N0 \1 _/ E哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
/ Q; ]' ]; Q4 t8 E+ H7 Q信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
: g) o7 r! K  a2 s% U
这一点很多人也容易理解错。
6 r1 k' a5 r# G
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
8 E& |1 Q: g  d7 `2 I
本金

利息
/ z3 B8 V# F0 b8 n$ i
; @+ F0 @6 ^* Q6 ?& O+ R$ ~' ~罚息
6 T) d- B( F0 K# y
当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
  u8 v7 e, {4 S$ |: v1 C# r你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
; _  D; S1 w) [2 w( E2 o* v那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

8 O/ c9 w; r; o8 L: ]# t1 `$ j6 m而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

. r* t  A% B8 K  c7 j7 z谁是最大受益人？

) K7 x5 j% k5 @. [( _从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
2 x# i7 U) L. c( I; |* u, y
大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

( X' W% ^' B& R5 Q' m房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

+ Y6 `7 T0 ^' x3 d" ^0 `这次政策本质上就是：
0 _2 x) n4 R) Q4 D 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
/ a, C8 O' r9 {( }( J( |
/ e$ T. G9 X. q对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

8 U- ?+ `3 c! A2 _1 N  v% k小额坏账更容易收回来

1 ?9 U+ k" g9 t# U5 ~9 F' L" t资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
; l* W# P, i6 i- i1 q/ u* m因为政策是一次性的，不是常态化，
' N3 P& e0 y) G9 u+ G) k" m也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
+ n/ a, ]1 {$ Z3 ~7 Z之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
' }3 s1 ^7 i" q5 A可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

) \3 }0 T" B, V, y3 O$ |5 A

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的