征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

7 s' k( ^* z/ w/ U8 H* U第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
$ u" V- F" F# D9 ^有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
* n, c; R' E1 V有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
% v4 w+ Y0 Q, T7 V4 {0 a* C. L当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
1 O7 k6 k  W+ M4 }% x
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
1 `1 z4 `- [/ h 我到底算不算符合条件？
5 i) }1 Y$ {8 B* `" g“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
# }0 E# k* z$ ]. r; K' L; q1 }分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
3 m4 z4 V& |, q什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
. B, }/ {6 i/ A+ ^: |
, l8 e1 n( [: G! J5 f9 y简单总结一下，要同时满足三个条件：

& t/ j- u! U6 \0 I+ d- A时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
  y- x5 M% `# P$ E2 r5 I# h. V
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
: H& Y8 W" j, u' P. {
还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
# E% X8 K7 z# J8 S/ Z
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
! _; E0 U3 q( q. I9 J6 J! z* g
( S0 X6 Z/ J/ _- W* U2 O1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

- A. O0 X, v% }% l4 P很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

; ^; W+ G) C6 J业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

+ D" {4 k7 O( e$ A$ U0 ~/ n举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

+ q+ X! W: M4 D4 \第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

. n; I' N8 T! g4 G  g' }0 O. a继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

& ^6 V0 |  F$ W( G+ ?所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
- d4 X1 u+ k5 p; k- M4 _
" ^1 e' K" m9 d多笔贷款同时逾期，怎么算？
) x0 X  D- N& B9 H. f7 L# M
7 ?- Y( }) c- {2 e, ~$ u, g# N+ ]0 C5 Z这个地方反而对借款人比较友好。
% t8 H" l! v( X0 o
, I' o3 R8 A  C8 m& B: o+ [6 B比如：
6 J8 n% x' c7 @5 g你同一个月有三笔贷款逾期：

. M  S# x. W) j微粒贷 8000
; b' U" I8 ?/ |" |- U. W- {3 }
借呗 6000

消费金融 5000
+ f! z' d, B9 r% E8 K
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
! X+ @0 j0 G$ v# l  ]0 u只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

1 J# W1 n" R& E7 V房贷、信用卡，规则不一样
6 t1 N& l( G& P
房贷：
0 I. t7 C6 ~+ j7 f看的是当月月供。

: {! ^: N. t$ ^/ k- v9 T# H1 U月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
3 F3 u3 v, L8 [
4 o/ ]* W! W! J. h, Z月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

  [6 x" X9 M6 i4 u哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
1 Z- c' {3 S7 [' w. \账单出来之后一分钱没还——
7 b# ?3 A9 n( R* T4 Q1 m! T; z征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
4 `) r) f( @) V7 c这种情况，直接超 1 万，没法修复。
  M+ U& y5 u: r6 P
" z4 j9 W" c( }) ]6 M% x6 O什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。

1 d( M( t$ @: t' t! H4 l所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
, b/ m- C- R: H; j& {8 m& k: i
! h0 \' I, U" E3 R5 J. r+ r3 f/ ~7 _本金
  X6 D: S2 x1 W, G# M
利息
% {2 }4 c0 e% e! m5 ~7 i
5 X' l5 o, _' _) J  l/ {. |1 O罚息

当月该还的，也要一起还
9 i( F4 ]; ^3 f( L2 o- G6 F8 ?" S
8 T" C, B7 R0 i: `% m. P举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
1 m" J' O* i/ G# \; C: V) e至少要一次性还 3000，才算真正结清。

! |/ n& p: S- k  D而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
7 E* r% e3 F, A, T0 F9 i别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
  k2 e) T3 ]& z. h# W
原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
! Z4 _- l6 F5 r4 P
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
: Y: A/ H# q4 r& W, v$ H
房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
: j" `3 I- T4 P* e* H
( K6 D/ R; W# |% O* g8 R) ?这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
5 E! X. ^8 I7 Y" [$ N# b  C; D 同时把大额、长期失信的挡在外面

9 `% `7 G+ |' x2 o9 h0 b5 _9 x对银行影响大不大？
. A5 V8 {" X6 X6 c1 T" p( ]
; v( A/ Q" }% c- s6 Z5 C0 n- l2 @短期来看，对银行是利好。
+ M# v: [0 S* ~, L
小额坏账更容易收回来

; Q6 `( J# e- ^: {资产质量会好看一些

* g, _$ L! f! N/ S2 N长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
6 k8 M" `& e+ v4 I, `也防止了有人“故意赖账等洗白”。
9 x# d) x; W6 f0 V- l% o
/ m1 y5 F/ v2 ~+ K& T6 Q. y9 T而且征信修复后，
: Z0 W6 c/ C/ M$ Y8 y之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
: {' t% ?% Z6 x* [对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
7 I+ @( b9 n7 Q1 C' ?5 U

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的